Las tienditas en México ya no solo venden abarrotes: ahora también funcionan como mini bancos

Pequeños comercios suman pagos digitales, recargas y servicios financieros mientras crece la inclusión en México.

En México, las tradicionales “tienditas de la esquina” están dejando de ser solo puntos de venta de abarrotes para convertirse en nodos clave de servicios financieros. Este cambio responde tanto a su enorme presencia territorial como a la evolución del consumo y la digitalización de pagos. De acuerdo con el Directorio Estadístico Nacional de Unidades Económicas elaborado por el INEGI, el comercio al por menor de abarrotes y alimentos alcanzó un millón 100 mil 824 unidades económicas en 2025.

Con fuerte presencia en Estado de México, Ciudad de México y Puebla, esto convierte a estas tiendas en puntos estratégicos para acercar servicios a la población. La lógica es que donde hay una tiendita, hay flujo constante de personas. Y donde hay flujo, hay oportunidad de integrar más servicios.

Inclusión financiera: la oportunidad detrás del mostrador

El avance de las tienditas como centros de servicios también se explica por el crecimiento de la inclusión financiera. La Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2024 del INEGI señala que 76.5 % de la población entre 18 y 70 años ya cuenta con al menos un producto financiero formal.

Este contexto ha impulsado que los pequeños comercios adopten herramientas como terminales de pago, recargas electrónicas y pago de servicios. Según la misma encuesta, el uso de establecimientos comerciales como canal financiero ha crecido: en 2024, 79.2% de la población utilizó este tipo de puntos para operaciones, lo que confirma su relevancia como infraestructura financiera.

Además, el pago con tarjeta en tiendas de abarrotes también va en aumento. La ENIF reporta que el uso de tarjeta en estos espacios pasó de 7.0% en 2021 a 12.6% en 2024, lo que evidencia una transición gradual hacia métodos digitales.

Tienditas que funcionan como bancos

El fenómeno no es exclusivo de México, pero aquí adquiere una dimensión particular por la densidad de pequeños comercios. Según un análisis de Galileo Financial Technologies, los retailers, incluidas las tiendas físicas, están evolucionando hacia modelos que integran servicios financieros directamente en la experiencia de compra.

Este concepto, conocido como finanzas embebidas, implica que los negocios no solo venden productos, sino que también ofrecen crédito, pagos digitales o incluso tarjetas propias. Galileo explica que esta tendencia responde a la confianza del consumidor en marcas cercanas y a la búsqueda de experiencias más simples y rápidas.

En el caso de las tienditas mexicanas, esta transformación ocurre a menor escala, pero con impacto directo en comunidades donde la banca tradicional no siempre llega. Como señaló Luis Ángel Almonte, director de Prontipagos, en declaraciones a La Jornada, cada mostrador puede convertirse en un punto de acceso a soluciones financieras.

Menos efectivo, más servicios

La adopción de pagos digitales también está modificando la dinámica del efectivo. Aunque sigue siendo dominante, 85.2 por ciento de las compras menores a 500 pesos aún se realizan en efectivo, su uso ha disminuido frente al crecimiento de tarjetas y transferencias, según la ENIF.

Para las tienditas, esto significa diversificar ingresos. La aceptación de pagos digitales no solo facilita las transacciones, también atrae a nuevos clientes y reduce riesgos asociados al manejo de efectivo. Además, el acceso a crédito, otro servicio que empieza a integrarse, permite a los pequeños comercios mejorar su inventario y responder a picos de demanda, fortaleciendo su operación diaria.

Un ecosistema en transformación

El INEGI destaca que el DENUE funciona como una herramienta clave para entender la distribución y características de más de seis millones de unidades económicas en el país, lo que permite dimensionar el potencial de estos negocios dentro de la economía.

En este ecosistema, las tienditas están pasando de ser simples intermediarios de productos a convertirse en intermediarios financieros. No reemplazan a los bancos, pero sí complementan su alcance. Y aunque el cambio es gradual, todo apunta a que el futuro de la inclusión financiera en México también se construye desde la esquina.